美国MSB 加密公司的汇款人许可

介绍

如果您是一家经常处理加密的美国企业，您很可能熟悉“服务业务”（MSB）和“传送者”的法律概念。如果没有，会不遵守联邦和州的反AML) 法规。

美国的联邦立法将加密视为一种商品，因此将其置于联邦监管机构的管辖范围内，尤其是犯网络FinCEN 要求处理商品的公司注册为服务企业 (MSB)。

更具体地说，监管机构将美国大多数与加密相关的业务视为转移者。这使这些公司受制于美国的银行保密法（BSA)，该法要求它们在蒙大拿州以外的每个美国州注册并获得适当的许可证。

BSA 是美国打击和的重要反合规基石，其影响力甚至渗透到帮助制定行动特别工作组的旅行规则等全球法规。

什么类型的加密公司是 MSB？

简短的回答：几乎所有这些。

1999 年，FinCEN 修订了 BSA 如何对非银行机构进行分类的现有规则。某些机构被归入一个称为“服务企业”（MSB）的类别中，“传送者”就是其中之一。

2011 年，FinCEN 发布了MSB终规则，将服务业务定义为“在任何地方开展业务的人，无论是否定期或作为有组织或许可的企业，全部或大部分在美国境内州”，直接或通过代理人、代理机构、分支机构或办事处运作，除其他外，这些代理人、机构、分支机构或办公室的作用是“汇款人”。

从广义上讲，有5类MSB：

1. 商或兑换商
2. 支票收银员
3. 旅行支票或汇票发行人
4. 旅行支票或汇票卖家或赎回者
5. 汇款人

随之而来的是，虽然所有转移者都是服务企业，但并非所有 MSB 都是转移者。

什么是传送器？

FinCEN 将传输者定义为充当两方之间的中间人，将发送或兑换成另一种要作为转移者运营，法律要求企业在联邦注册并在其运营所在的州获得许可。

根据联邦法律18 USC § 1960，美国企业的活动属于转移者的州定义，必须注册转移者许可证。

加密业务不能免除这些要求。在虚拟领域，这些监管要求可能适用于ATM、支付处理器某些钱包提供商。

为了获得加密汇款许可证，企业需要遵循进一步详细说明的步骤，以确保它们符合州和联邦法律。

FinCEN 与加密传输器

经过多年的法律和监管模糊，FinCEN 终于将这一要求扩展到了虚拟行业，反监管机构明确表示，在转移立法方面，它没有区分法定和虚拟例如。

根据 FinCEN 的定义，“汇款人”被定义为提供汇款服务或从事资金转移的人。

“汇款服务”等于“接受一个人的资金或其他替代的价值，以及以任何方式将替代的资金或其他价值传输到另一个地点或人。

请注意“替代的其他价值”这一短语——这特别适用于虚拟。

这意味着从一方到另一方接受虚拟反之亦然）的公司，或将法定兑换成任何甚至只是代表商家从客户那里接受加密的公司，都被视为转移者。

然而，只是简单地将等加密换成产品和服务的个人和企业，反之亦然。

2013 年 3 月的指南旨在通过为加密实体 创建3个单独的分类来澄清并为虚拟行业提供监管确定性：

1. 用户：获取虚拟并将其交换为产品和服务的个人（非传输者）
2. 兑换商：作为企业将虚拟兑换成法定或其他虚拟的个人传输者）
3. 管理员：作为企业从事发行虚拟并能够赎回或退出流通的个人。

尽管有这些监管指南，FinCEN 确实承认，如果企业进行其中一些活动，它不会自动被视为资金转移者，并且注意不要承诺其法律中的一刀切规则。没有非黑即白的解释。与许多法律世界一样，可以解释，因此，加密公司和个人从合规和法律那里获得意见至关重要。

美国 MSB 必须完成哪些监管步骤？

遵守 MSB 监管要求可能是令人生畏和困惑的经历。首先关注基本要求很重要：即在联邦注册，创建反计划后在州申请汇款许可证。

第 步：联邦注册

如果你是一家被视为服务业务的加密公司步是在联邦注册。FinCEN中完成并提交您的注册。

第 2 步：创建 AML 程序

您需要建立一个符合 FinCEN 基本标准的反程序。这可确保您有效筛选和加入您的客户，并配备必要的资源和人员来打击潜在的和。

要纳入的一些 AML 计划要点：

• 聘请反合规官
• 建立反控制措施
• 审查您的合规计划
• 培训您的员工执行该计划

第 3 步：获得国家颁发的汇款人许可证 (MTL)

在 FinCEN 注册并建立了的 AML 计划？抱歉，FinCEN 将坏的情况留到了后。在遵守所有联邦级别的 MSB 程序后，FinCEN 现在要求您的加密MSB 在您打算开展业务的 每个州获得许可证。

如果您收到钱并将其发送到其他地方，美国所有州（蒙大拿州除外）都将您和您的企业定义为汇款人。蒙大拿州没有汇款法，因此您不需要该州的许可证。

不幸的是，美国各州在监管加密业务方面采取了截然不同的立场。虽然某些司法管辖区是支持虚拟的，但许多其他司法管辖区采取中立的观点或颁布严格的规定，有时甚至是一蹴而就，扼杀了当地的加密行业。

由于加密行业的相对较新和快速发展的性质，国家层面的虚拟监管是不同法律法规的复杂汇合，必须以逐州方式进行消化和处理。

如果加密MSB 未在 FinCEN 注册会发生什么？

根据 FinCEN 的说法，对法律的无知根本不是借口。联邦监管机构，并希望美国机构跟上其要求。

未能注册为 MSB 可能会导致每次行为处以 5,000 美元的民事罚款，或5 年的监。

在 2019 年的一项具有里程碑意义的行动中，FinCEN 处罚个点对点加密交换人Eric Powers，因为他违反了 AML 规定。Powers 先生未能遵守上述服务业务监管要求。

在认罪后，鲍尔斯被罚款 35,000 美元，并被禁止再次提供汇款服务。FinCEN 主任肯布兰科在案件发生后发表了一份明确的声明：“ BSA 规定的义务适用于汇款人，无论其规模大小。”